华泰证券不销户后果解读新年银行变相刚兑操作频现，这些银行违规被罚

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新春来，银行理财产品业务流程违规行为频出。2月18日，河南省银保监局开封市大队行政许可信息公示表显示信息，建行开封市支行用周转资金借款承揽行内不可以期满兑现的投资理财产品，比较严重违背谨慎运营标准，被惩处25万余元处罚。

中国经营报新闻记者掌握到，依据《流动资金贷款管理暂行办法》要求：借款人应与贷款人承诺确立、合理合法的借款用途。周转资金借款不可用以固资、股份等项目投资，不可用以我国严禁生产制造、运营的行业和主要用途。周转资金借款不可侵吞，借款人应依照合同书承诺查验、监管周转资金借款的应用状况。

针对所述违规操作，苏宁金融研究所宏观经济政策研究所负责人黄志龙表明，在理财新规自然环境下，银行业投资理财产品严苛严禁刚兑的服务承诺，因而，以周转资金借款承揽期满无法兑现的投资理财产品，归属于违背有关管控标准的刚兑实际操作。

国浩律师(北京市)公司金融业知名律师刘鹏觉得，有关银行理财产品业务流程与直营的贷款业务相分离的规定，早已有之。所述金融机构的个人行为均是违背了管控要求，存有刚兑的行为，但更关键的受惩罚缘故，很有可能是由于沒有依照管控规定完成两大类业务流程的防护。

实际上，中国经营报新闻记者注意到，银行理财产品变向刚兑并不是孤例。2月10日，日照市银保监大队行政许可信息公示表显示信息，日照银行申请办理貿易情况不真正的汇兑业务流程、贷后资金运用监管不及时、违反规定为行内投资理财产品出示股权融资、未按照规定开展网络科技风险防控，处罚155万余元。1月24日，银监会丽水市管控大队罚款单显示信息，建行丽水市支行因资金运用违反规定注入股票市场；资金运用侵吞于选购投资理财产品；资金运用侵吞于股权投资基金，被处罚七十万元。1月22日，湖北省银保监局行政机关行政许可信息公示表显示信息，武汉农村银行业对“直营资产与投资理财资产未开展风险性防护，直营资产根据多种资管计划承揽行内投资理财资产经营风险”违反规定难题负协办义务，被管控给与警示。

更早以前，2018十月，晋商银行山西临汾支行存有违反规定用资金运用变向承揽行内期满投资理财产品的违反规定违反规定客观事实，被处罚二十万元。

依据上述罚款单，该类罚款单关键涉及到金融机构违反规定状况包含：为金融机构投资理财产品出示股权融资或贷款担保；投资理财产品中间无法完成相分离；金融机构直营资产与投资理财资产未开展风险性防护，及其直营资产根据多种资管计划承揽行内投资理财资产经营风险等难题。

北大经济管理学院金融系办公室主任吕随启直言不讳，“一切正常，在意料之中，是客观性的一贯作法，很多金融机构全是那样做的，差别仅仅抓谁不抓谁，谁被抓了谁没被抓。严苛管控是必需的”。

在剖析人员来看，尽管理财新规规定摆脱刚兑，但银行理财产品的投资人多归属于风险厌恶型，短时间银行理财产品依然会想尽办法刚兑。1月17日，广发行协同西南财大公布《2018中国城市家庭财富健康报告》显示信息，在项目投资投资理财产品时，一半以上家中不接纳本钱有一切损害，刚兑规定较强。数据信息显示信息，54.6%的家中不期待本钱有一切损害，另外又期待较高的理财产品收益。

“所述金融机构个人行为归属于变向的刚兑。目地取决于消化吸收大量的金融业資源，提升投资理财产品的竞争能力，金融机构也是处于没办法。”吕随启也表明，理论上，摆脱刚兑是方位，也是社会化的必然趋势，可是实际中，保证还并不是那麼非常容易。期许于短期内可以彻底完成不是实际的。

黄志龙强调，前2年发售的金融机构投资理财产品，将在今年进到期满兑现高峰时段，再加公司营运能力降低，期满无法兑现的状况将愈来愈多。不清除很多银行业以便稳控的必须，根据变向实际操作，确保投资理财产品的刚兑。针对该类实际操作，监督机构以便维护保养理财新规的法律权威，必然严厉查处有关违规行为，监督机构也必须采用社会化、法治化的方式来解决这类期满无法兑现的投资理财产品。

来源于：中国经营报 刘双霞

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