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8%的收益有多高,你真的了解吗?

2019-05-19|作者:股米网 阅读:0

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看完上面两个计算,你已经对8%的名义投资收益率有了一个新的认识,那让我们再来跟一些数据对比一下,看看8%的名义收益率究竟是高还是不高。
 
 
8%的收益有多高,你真的了解吗?
 
8%的收益有多高,你真的了解吗?
8%的收益率,高于社会平均收益水平。
 
8%的收益有多高,你真的了解吗?
高收益意味着高风险,投资一定要理性,更要提高警惕,防范非法集资。
 
从风险控制角度来看
国债收益率
从2018年上市企业行业ROE(净资产收益率)来看,只有家电、建材、房地产、汽车、钢铁、轻工六个行业加权平均ROE在8%以上,行业ROE中位数由2017年的7.2%下降至2018年的6.3%,
 
从名义收益率来看
即便平台或者企业为了声誉,刚性兑付,那么也会把减值准备算在预期收益率中,比如100个亿的产品规模预计要按资金出借方8%、平台或融资费用2%+资金使用方利润5%的模式分配利润,也就是要赚15%也就是15亿才能达到预期,而100亿中有20%收不回,那么在预期收回15%利润的资金使用方平均收益率要达到15/(100-20)=18.75%才行,如果你看的有些困惑,我们把它还原成中小学应用题,假设某平台募集了100亿元的资金,要赚15%的利润才够分,其中由20%的资金要血本无归,其余80%的资金要达到多少收益率才能实现整体赚15%的目标?假设七月80%的资金要达到收益率X,列方程100*20%*0+100*80%*X=100*15%,解得X=18.75%。
假设某理财产品标称收益率8%,这只是呈献给客户的,作为平台要不要收钱?谁能白吆喝?投入大量的宣传和运营成本,平台一般至少要收取2%的服务费等各种费用,而这笔钱资金使用者无论是个人还是企业,付出的融资成本在10%以上,因为企业也要盈利,保守估计我们就按5%算,因为5%是一个分界线,把钱存在银行,长期来看很容易得到这个利率,而且是低风险甚至接近于零风险,如果你的投资收益率长期来看低于5%,我建议你换个项目,否则还不如稳稳当当的把钱存在银行吃利息,
 
保证不了项目稳赚不赔,说明这个投资是有风险的,那么如何保障兑付?无法保证,那么本息的兑付风险谁来承担?有人会说平台及其背后的大树为了声誉会负责,我们先不说不准刚性兑付这事,就算刚性兑付,企业会做赔本买卖?要知道在平台借款方大多是资质不够在银行贷款的(否则银行贷款利息远比在平台借款利息低),有没有什么抵押物作保证,这样的情况,整体给10%的不良率不高吧?要知道银行风控那么严格,又有抵押物等保障的前提下,不良贷款率也在5%左右,甚至夸张点,我认为到客户手里8%收益率的产品,不良率应该在20%,或者说要做20%的减值准备。
从数据对比来看
 
那么这个投资或者项目至少要8%(给资金出借方)+2%(平台或融资费用)+5%(资金使用方利润)=15%的收益率才行,
 
行业ROE
 
 
 
从中国、美国、日本、印度等近年来经济增塑最快的几个国家GDP年度增长率前数据走势图来看,尚不能一直保持8%。以中国为例,2011年年度增长率9.54%,2012年年年度增长率7.86%,自此在没有达到8%以上。
所以说你看到的8%的收益率,背后的收益率远远高于8%,或者换个说法,你可能认为8%不高啊,但是要实现给你8%的收益率,资金使用方,可能要达到18%的利润率才行,而要实现18%的收益率,要承担多大的风险?很简单,如果你炒股,你应该就知道,想要高收益的代价,一定是承担高风险,一天的涨停能赚10%,可一天的跌停,同样也能让你赔10%。
GDP年度增长率
 
8%的收益率,远高于市场无风险收益水平。
关于8%的收益率,有个流传很广的说法。
 
 
从目前来看,最新一期到期付息的凭证式国债,三年期年利率4.00%;五年期年利率4.27%,二级市场上交易的10年期国债收益率在3%左右(巧合的是,美国10年期国债收益率也在3%左右)
 
2018年银保监会主席郭树清在上海参加第十届陆家嘴论坛发表主旨演讲时表示,在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。
问题来了,请问现在哪个行业什么项目能保证不赔本还能赚15%?假设真有这样的项目,全社会是不是大力发展,这样我们的经济增速能提高不少?所以,这样的项目真的存在吗?可信度有多高?大家自己好好想想吧。
现在你了解,8%的预期收益率有多高了吧?可真不是轻易、无风险就能达到的,打着8%以上的高收益率、低风险或零风险,很有可能是非法集资。
国债收益率是指投资于国债债券所得收益率,在投资和理财规划领域,通常都会把国债收益率作为市场无风险收益率,也就是说,高于国债收益率的投资或者投资组合,都是有风险的,可能会受到本金的损失。
 
 
我们都知道,GDP代表国内生产总值,是指一个国家或地区所有经济体在一定时期内,生产的全部产品和服务价值的总和,常被认为是衡量国家或地区经济状况的指标,而GDP年度增长率可以衡量两年之间全社会经济的变化,或者说,我们可以理解成全社会各行各业,各种项目平均收益率。
 
很多人不理解,8%的收益率看起来不高啊,市面上很多理财产品都打着8%收益率的宣传,为什么会很危险,那今天我们来看看,8%的收益率究竟有多高。
 
能够上市的都是行业内比较优质的企业,如果说这些企业所属行业的中游资产净利润率(中位数)为6.3%,想要达到8%的收益率,意味着你投资的这家企业,要处在一个比较好的行业,而且还要处于行业上游,我举个例子吧,从2008到2017年,华为平均净利润率也只是8.48%。
 
 
那么假设100个亿的产品规模,按照2%的费率,平台收取100*2%=2亿手续费,10%的不良率,平台要做10%的减值准备(假设刚性兑付),平台预计要亏3个亿,你觉得平台还会刚性兑付吗?那么风险由谁承担?还是投资者自己。
 
 

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